Hypotheken
Hypotheken
Door onze jarenlange ervaring kunnen wij u ook op het gebied van hypotheken ondersteunen.
Hypotheken
Indien u een woning koopt of indien u uw woning wilt verbouwen dan kunt u een geldlening nemen met uw woning als onderpand. Een dergelijke geldlening noemt men een hypothecaire lening.
Wij werken samen met verschillende grote banken en verzekeraars. Hierdoor kunnen wij u een hypotheek aanbieden die het beste bij u past.
Er kunnen verschillende hypotheekvormen worden onderscheiden. De verschillende hypotheekvormen onderscheiden zich van elkaar door de manier van aflossen.
CONTACT
Wij werken samen met verschillende grote banken en verzekeraars. Hierdoor kunnen wij u een hypotheek aanbieden die het beste bij u past.
Er kunnen verschillende hypotheekvormen worden onderscheiden. De verschillende hypotheekvormen onderscheiden zich van elkaar door de manier van aflossen.
Meest voorkomende hypotheekvormen
De annuïteitenhypotheek
Bij een annuïteitenhypotheek wordt gedurende de looptijd - bij gelijkblijvende rente - een vast bedrag aan rente en aflossing (annuïteit) betaald. Zo betaalt u met de annuïteitenhypotheek steeds hetzelfde bruto bedrag (rente en aflossing samen). Het rentebestanddeel in het bedrag wordt steeds lager, het aflossingsbestanddeel hoger. Gevolg hiervan is dat daarmee de fiscale aftrek jaarlijks lager wordt; de netto lasten stijgen gedurende de looptijd, omdat alleen de rente fiscaal aftrekbaar is. De vaststelling van deze annuïteit geschiedt altijd zo dat aan het einde van de looptijd de volledige hypotheekschuld is afgelost. De annuïteiten worden maandelijks voldaan.
Voordelen annuïteitenhypotheek
- lage aanvangslasten; in het begin betaalt u weinig aflossing bij de annuïteitenhypotheek;
- alternatief voor een hypotheek met vermogensopbouw indien u een hogere leeftijd of slechtere gezondheid heeft;
- offertes van de annuïteitenhypotheek zijn gemakkelijker te vergelijken dan offertes van hypotheekvormen met vermogensopbouw
- makkelijk bij verhuizing of beëindiging van de hypotheek.
Nadelen annuïteitenhypotheek
- het fiscaal voordeel van de annuïteitenhypotheek daalt tijdens de looptijd vanwege de (stijgende) aflossingen
- de netto lasten stijgen tijdens de looptijd van de annuïteitenhypotheek; de bruto lasten blijven gelijk, terwijl het fiscaal voordeel afneemt;
- Ten opzichte van de hypotheken met vermogensopbouw: de annuïteitenhypotheek is fiscaal minder gunstig.
De lineaire hypotheek
Bij de lineaire hypotheek wordt gedurende de looptijd periodiek een vast bedrag aan aflossing betaald. Bij een looptijd van 30 jaar van een lineaire hypotheek (= 360 maanden) moet per maand dus 1/360e deel worden betaald. Door de aflossing wordt de schuld en de te betalen rente steeds lager. Gevolg hiervan is dat de fiscale aftrek steeds minder wordt. Soms eist een bank (deels) een lineaire hypotheek, onder meer vanwege de snelle aflossing in de beginfase, bijvoorbeeld bij incourante onderpanden. Op deze manier vermindert het risico voor de bank snel. Door de opkomst van andere, voordeligere hypotheekvormen wordt de lineaire hypotheek overigens niet vaak meer afgesloten.
Voordelen Lineaiere hypotheek
- u bouwt snel en veilig vermogen op door de aflossingen;
- uw maandlasten nemen af gedurende de looptijd;
- de lineaire hypotheek is goed te combineren met andere hypotheekvormen.
Nadelen Lineaiere hypotheek
- hoge maandlasten bij aanvang van de lineaire hypotheek;
- fiscaal voordeel neemt af gedurende de looptijd.
Aflossingsvrije hypotheek
Bij de aflossingsvrije hypotheek wordt alleen rente betaald en geen aflossing. Gevolg hiervan is dat de rente en daarmee de fiscale aftrek jaarlijks gelijk blijft. Aflossing geschiedt aan het einde van de looptijd uit de verkoop van de woning of met gespaard kapitaal. De aflossingsvrije hypotheek wordt vaak gesloten in combinatie met een andere hypotheekvorm of wanneer er sprake is van een cliënt die eigen geld kan inbrengen. De gemiddelde maximaal mogelijke aflossingsvrije hypotheek ligt rond 75% van de executiewaarde (dus zo'n 60% van de vrije verkoopwaarde). Sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%. U moet dus vaak eigen geld inbrengen. Een overlijdensrisicoverzekering is bij sommige geldverstrekkers verplicht bij het afsluiten van een aflossingsvrije hypotheek. Mocht u tussentijds komen te overlijden, dan kan de aflossingsvrije hypotheek worden afgelost door de verzekering.
Voordelen aflossingsvrije hypotheek
- lage lasten;
- u betaalt alleen rente;
- geen verplichte tussentijdse aflossingen;
- geen verplichte vermogensopbouw;
- geen verplichte verzekeringsdekkingen (soms);
- veel vrijheid en flexibiliteit met betrekking tot aflossing, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen;
- belastingaftrek blijft in stand bij de aflossingsvrije hypotheek;
- een manier om lasten (tijdelijk) te verlagen indien in combinatie met een andere vorm afgesloten;
- hoogte van de aflossingsvrije hypotheek is veilig omdat u meestal maar 75% van de executiewaarde aflossingsvrij kunt lenen (sommige geldverstrekkers accepteren tot 100%);
- offertes voor de aflossingsvrije hypotheek zijn eenvoudiger te vergelijken dan offertes voor de andere vormen.
Nadelen aflossingsvrije hypotheek
- u bouwt geen vermogen op omdat u niet aflost;
- rentelast blijft doorlopen
Wilt u een nieuwe woning kopen, verbouwen of:
uw huidige hypotheek opnieuw wilt laten bekijken dan kunt u contact met ons opnemen voor een vrijblijvend gesprek bij ons op kantoor of bij u thuis. Tijdens kantooruren kunt u ons bereiken op telefoonnummer 0513-645455 of door het informatieformulier in te vullen.
Aanmelden voor onze nieuwsbrief
